家計管理の基本⑨｜ライフイベントと資金計画（教育資金・老後資金）

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ライフイベントに備えるという考え方

家計管理を続けるうえで重要なのが、未来のお金の流れを見通すことです。
日々の節約や投資も、最終的には「将来必要なお金を準備するため」に行うもの。

教育資金、住宅購入、老後資金――。
これらは人生で必ず訪れる大きな出費です。
事前に計画しておくことで、慌てずに対応できる家計をつくることができます。

主なライフイベントと必要資金の目安

※数字はあくまで一般的な目安です。ライフスタイルにより変動します。

教育資金の備え方

子ども1人あたりの教育費は、幼稚園から大学卒業まで1,000万円前後が目安。
特に大学進学時の出費が大きく、計画的な準備が欠かせません。

教育資金の準備ステップ

1. 目的額を決める（例：大学進学時に300万円）
2. 期間を決める（例：18年間）
3. 月ごとの積立額を算出する

【例】18年間で300万円貯める場合

• 300万円 ÷ 18年 ÷ 12か月 ≒ 月14,000円
• 学資保険・つみたてNISA・定期預金の併用が効果的

👉 ポイントは、「早く始めるほど負担が軽くなる」ということ。

老後資金の考え方

ニュースでも話題になった「老後2,000万円問題」。
これは、公的年金だけでは生活費をすべてまかなえないケースを示しています。

老後資金の準備ステップ

1. 公的年金の見込み額を確認（ねんきん定期便で把握）
2. 理想の生活費との差を計算
3. iDeCoやNISAで長期積立を開始

【例】老後の生活費イメージ

👉 つみたてNISAやiDeCoで「年利3〜4％」の運用を20年以上続ければ、十分にカバーできる可能性があります。

人生マネープラン表をつくろう

家計を“点”で見るのではなく、“線”で考えるために、簡単な「人生マネープラン表」を作るのがおすすめです。

👉 一度作っておけば、将来の支出を見える化でき、資金準備の優先順位が明確になります。

私の体験談

私自身、子どもの教育費と老後資金の両立には頭を悩ませました。
しかし、人生マネープラン表を作り、「どの時期にどれくらい必要か」を書き出したことで、焦りが減り、行動の順序が明確になりました。
家計を“数字で見える化”することで、安心感が格段に違います。

まとめ

ライフイベントに備えることは、「未来の安心を買うこと」です。

• 教育資金は“早く・コツコツ”準備
• 老後資金は“長期・分散・自動”で積み立て
• 人生マネープラン表で“見通し”を持つ

未来に備えることは、今をより安心して生きるための行動でもあります。

読んでくださったあなたへ

お金の不安は、「見えないこと」から生まれます。
まずは紙とペンを取り出して、自分と家族の未来を書き出してみましょう。
今日から始める一枚の表が、10年後・20年後の安心につながります。

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タロ＠安定と挑戦の二刀流

地方公務員×中小企業診断士×FP1級

地方在住の現役地方公務員。中小企業診断士。ファイナンシャルプランニング技能士1級。英検準1級。資格取得や投資、副業の経験を通じて得たノウハウを発信しています。学び直しや収入源の多様化に興味がある方に、実体験に基づくヒントをお届けします。 株式投資については、NISA積立投資枠・iDeCoを活用した長期投資とNISA成長投資枠を活用した高配当株投資を中心に、約12年ほど続けています。不動産は、個人で小規模なアパート（1棟6室）を所有しているほか、配偶者が代表を務める法人でもアパート1棟（8室）を保有しています。