家計管理の基本⑥｜貯蓄の仕組み化（先取り貯金・自動振替）

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「余ったら貯金」は続かない

節約しても「気づいたら今月も貯金できなかった…」という経験、ありませんか？
それは“余ったら貯金”という考え方のせいです。

本当に貯まる家計に共通するのは、「貯金を支出のひとつに組み込んでいる」こと。
つまり、“先に貯金する”ことで無理なくお金が残る仕組みを作っています。

先取り貯金の基本

「先取り貯金」とは、給料が入ったらまず貯金分を別口座に移す方法です。
これを自動化することで、習慣ではなく“仕組み”に変わります。

【例】月収30万円の家計

👉 たとえば「給料日に6万円を自動的に貯金口座へ移す」ように設定すれば、毎月確実に資産が積み上がります。

自動振替で“貯金が勝手に貯まる”仕組み

銀行やネットバンクでは「自動積立」「自動振替」機能が使えます。
代表的な設定方法は次の通りです。

先取り貯金のフロー図

給料口座（入金）　
　│
　├── 生活費用（クレカ・光熱費）
　│
　├── 自動振替 → 貯金口座（定期預金・別銀行）
　│
　└── 自動積立 → 投資口座（つみたてNISAなど）

これにより、意思の力ではなく仕組みの力でお金が貯まります。

自動化のステップ

1. 貯金用口座を分ける
   　生活費と同じ口座に置かないことで、使い込みを防止。
2. 給与日に自動振替を設定
   　銀行アプリやネットバンクで簡単に設定できます。
3. 貯金目的ごとに口座を分ける
   　- 教育資金
   　- 車の買い替え
   　- 旅行・娯楽
   　- 老後資金

目的別に分けることで、モチベーションも維持しやすくなります。

私の体験談

私自身も最初の頃は「貯金はできたらやる」程度でしたが、思うように増えませんでした。
そこで、給与日（25日）に貯金用口座へ自動で振り替えるよう設定したところ、1年で70万円以上貯まったのです。
意志ではなく、仕組みで貯まる。この違いは非常に大きいと感じました。

まとめ

貯蓄を増やすコツは、

• 「余ったら貯金」ではなく「先に貯金」
• 自動振替で強制的に仕組み化
• 貯金口座は目的別に分ける

です。

節約が続かなくても、仕組みを一度作ればお金は自然と貯まります。

読んでくださったあなたへ

家計管理で最も大切なのは「仕組みを味方につける」こと。
先取り貯金を続けるうちに、いつの間にか“貯金ができる人”になっています。
最初の一歩として、今日ぜひ「自動振替」を設定してみてください。

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タロ＠安定と挑戦の二刀流

地方公務員×中小企業診断士×FP1級

地方在住の現役地方公務員。中小企業診断士。ファイナンシャルプランニング技能士1級。英検準1級。資格取得や投資、副業の経験を通じて得たノウハウを発信しています。学び直しや収入源の多様化に興味がある方に、実体験に基づくヒントをお届けします。 株式投資については、NISA積立投資枠・iDeCoを活用した長期投資とNISA成長投資枠を活用した高配当株投資を中心に、約12年ほど続けています。不動産は、個人で小規模なアパート（1棟6室）を所有しているほか、配偶者が代表を務める法人でもアパート1棟（8室）を保有しています。