家計を予算で回す⑧｜管理する人を2人にする

お小遣いを下げたのは、節約したかったからではありません。渡す枠が財源を超えていたからです。

この順番が大事だと思っています。先に「節約しよう」と言うと、話が気持ちの問題になります。先に財源と枠を並べると、いくら足りないかという数字の話になります。240,000円下げるという結論は同じでも、その結論に至る会話がまったく違います。

渡した枠は、守られている

2025年度（令和7年度）の決算で、妻に渡した2つの枠はこうなりました。

2つとも予算を下回っています。合わせて71,667円の残です。

⑨で書きますが、この年度の家計全体は予算を162,135円超えました。超えた原因は、妻に渡した枠ではなく、僕が持っていた枠のほうでした。

見えない部分を、どうするか

枠を渡すと、中身が見えなくなります。これは渡すことの代償です。

2024年度（令和6年度）から、家計管理アプリを試験的に入れました。目的は執行方針にこう書いてあります。「妻が管理している食費等および特別会計の全容を把握するため」

見えるようにしたい理由は、口を出すためではありません。来年の枠を正しい大きさにするためです。合計額しか分からないと、食費が足りないのか雑費が足りないのかが判定できません。判定できなければ、来年も同じ大きさの枠を渡すことになります。

一方で、妻の管理分の予算は、前の年度の実績から類推して組んでいます。見えていない部分があっても、合計の実績は残るからです。実績が残っていれば、枠の大きさは直せます。

子どもの枠も、別に立てている

子ども2人には、それぞれの会計を立てています。学費の枠はそこから出ますが、もう1つやったことがあります。

2023年（令和5年）までだった子ども向けの非課税制度（ジュニアNISA）を使って、2人分で合計320万円を2年間で積み立てました。1人あたり約160万円です。この額は、それぞれの会計から学資保険の受取額に相当する分を差し引いて決めました。

運用規則には、何を買うかとその理由まで書いてあります。先進国株式のインデックスファンドと、8資産に均等に分散するバランスファンドの2本です。理由として書き残しているのは次のとおりです。

• 先進国株式のインデックスは、ここ数年の利益率が米国の代表的な指数より良く、値動きの幅も小さい
• 為替の影響は、外貨建てで持つよりは投資信託のほうが扱いやすい。外貨建てで1,000万円を持つと、為替が1円動くだけで10万円動く
• 8資産均等のバランスファンドは、値動きの幅を下げて全体の効率を改善することを期待している

この判断が良かったかどうかは、まだ分かりません。ただ、何をなぜ買ったかを書いておけば、あとで子どもに説明できます。渡すときに「なんとなく積んでおいた」と言わずに済みます。

この記事で使った資料

• 筆者の家の「家計の原則の運用規則」投資の運用について
• 筆者の家の「令和8年度（2026年度）家計予実績表」一般特別会計シート
• 筆者の家の「令和7年度（2025年度）家計予実績表」
• 筆者の家の「令和8年度（2026年度）家計執行方針」令和6年度・令和4年度の予算編成について

次の⑨では、決算をします。1年分の予算を23項目に割って回した結果、どこがどれだけずれたのかを全部並べます。

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タロ＠安定と挑戦の二刀流

地方公務員×中小企業診断士×FP1級

地方在住の現役地方公務員。中小企業診断士。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。英検準1級。資格取得や投資、副業の経験を通じて得たノウハウを発信しています。学び直しや収入源の多様化に興味がある方に、実体験に基づくヒントをお届けします。 株式投資については、NISAのつみたて投資枠・iDeCoを活用した長期投資とNISA成長投資枠を活用した高配当株投資を中心に、12年ほど続けています。不動産は、個人で小規模なアパート（1棟6室）を所有しているほか、配偶者が代表を務める法人でもアパート1棟（8室）を保有しています。